安盛「盛利2」被吹爆的背后：30年6.5%復利很香，但有個坑99%的人沒注意

在一眾產品里，安盛「盛利2」幾乎成了2025年香港保險圈的"頂流"。上市以來咨詢量飆升，老客戶追購，被業內稱為"港險提領天花板"。

它到底有多能打？

· 30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊

· 「557」極致提領：交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單

· 市場首創功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家……

今天我就從收益、提領、功能三個維度拆解這款"爆單王"，也會告訴你它的瑕疵在哪——畢竟，退休后的日子可能比上班還長，選錯產品的代價你承受不起。

收益能力：30年6.5%復利，穩居第一梯隊

先看硬數據。

以5年繳、年交6萬美元為例，安盛「盛利2」預計7年回本。

· 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%

· 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%

· 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%

換算成倍數更直觀：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年達到的水平。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

整體來看，「盛利2」的現金價值增長速度非常快，實現每10年現金價值翻倍。對比整個市場，都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現穩居前三。

對于正在規劃養老的朋友來說，這個增長速度意味著什么？假設你40歲開始配置，70歲退休時，本金已經翻了近6倍。這筆錢，足夠讓你的退休生活多一份底氣。

提領能力：557規則，市場唯一不斷單

收益高是一回事，能不能靈活取出來用，才是養老規劃的關鍵。

現金流比存款數字更重要——這是我服務過大量70后80后客戶后最深的體會。錢躺在賬戶里不能動，和沒有錢，在退休后幾乎是一回事。

安盛「盛利2」在提領這塊，確實做到了市場頂配。

它推出了市場唯一的「557提取」規則：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。最低投保額也能行使這個權利。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，從保守到極致，滿足不同現金流需求。

我們來算一筆賬。

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元：

· 第19年，累計領回52.2萬美元，領回全部本金

· 此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍

這意味著什么？本金全部領回后，保單里還有一大筆錢在繼續增值。相當于你一邊領錢花，一邊錢還在生錢。

尤其是早期、大額提領的情況下，「盛利2」的剩余收益幾乎領先市場所有產品，差距還會越拉越大。

在延遲退休的大背景下，這種"交5年、第5年就能領"的設計，恰好解決了一個痛點：你不用等到60多歲才能動用這筆錢。45歲配置，50歲就能開始領取穩定現金流，作為社保養老金的補充。

別讓養老金缺口成為晚年噩夢——557提領，就是提前給自己上的一道保險。

功能創新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

如果說收益和提領是"硬實力"，那功能設計就是"軟實力"。

安盛「盛利2」在這塊確實下了功夫，多項功能均為市場首創或領先。我挑幾個最實用的說：

1. 保單拆分：第一個保單周年日起，不限次數

這是市場最早可以拆分的時間點。什么意思？一張大保單可以拆成多張小保單，分給不同的子女或受益人。

對于有多個孩子的家庭，或者想做家族傳承規劃的朋友，這個功能非常實用。不用一開始就買多張保單，后期根據實際情況靈活調整。

2. 自由轉換貨幣：9種貨幣，0手續費

從第三個保單周年日起，保單持有人可以自由轉換貨幣，包括：加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元。

香港地區提供8種貨幣選擇，澳門幣僅限澳門簽發保單。

關鍵是：0手續費。

對于有跨境資產配置需求的朋友，或者子女將來可能出國留學、移民的家庭，這個功能相當于給你留了一個"貨幣切換"的后門。匯率有變化？切換一下就好。

3. 財富管家：最多3位收款人，自主入息

第3個保單周年日起，保單持有人可以預設指示，為最多3位收款人提供穩定資金流。

這個功能有點像"信托lite"。你可以提前設定好：每個月/每年給誰打多少錢。不用擔心子女一次性拿到大筆錢亂花，也不用擔心自己年紀大了管不動。

系統自動派發，省心省力。

4. 雙重貨幣戶口：一份保單，兩種貨幣同時運作

第5年起，可以開設第二個貨幣賬戶。這是市場首創。

相當于一份保單同時運作兩種貨幣，主要貨幣戶口和環球貨幣戶口之間可以雙向調配資金。

舉個例子：你主保單是美元，但孩子將來要去英國讀書。開一個英鎊的環球貨幣戶口，需要的時候直接從那邊取，不用來回換匯折騰。

5. 特級身故賠償：30%額外賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。

其他公司通常只有5%。這個差距還是挺明顯的。

這些功能加在一起，基本覆蓋了跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承等主流場景。

對于70后80后這一代"上有老、下有小"的人來說，一份保單能解決這么多問題，確實省心不少。

產品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說了這么多優點，該說說缺點了。

如同所有金融產品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

它最大的瑕疵是：保證收益部分相對較低。

以5年繳費為例，保證現金價值的增長較為緩慢，保證回本時間需25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

但客觀來說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的這個瑕疵影響有限。

關鍵問題變成了：安盛的分紅能兌現嗎？

背后巨頭：安盛200年實力背書

這就要說說安盛這家公司了。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

有多大？

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

評級方面：償付能力充足率227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

這些數字可能有點抽象，直接看分紅實現率更實在。

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。最低值28%（來自一款危疾保障型產品，不代表整體水平），最高值117%。

接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

更重要的是，有14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%。

這個數據說明什么？安盛不是只會畫餅，過去10年、20年的老保單，分紅確實在兌現。

對于「盛利2」這種"低保證+高分紅"的產品來說，公司的投資能力和分紅兌現記錄，就是最好的背書。

社保只是保底，不是保障。如果你追求資產的極致增長潛力、海外資產配置，安盛「盛利2」依然是一臺強勁的財富增長引擎。

寫在最后：這款產品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，在收益潛力、提領靈活性和功能創新方面確實表現出色。

它適合誰？

· 看重分紅潛力，能接受"低保證+高分紅"結構的人

· 需要穩定現金流，想提前鎖定退休收入的人

· 有跨境資產配置、多幣種需求的家庭

· 愿意長期持有（10年以上）的投資者

它不太適合誰？

· 追求絕對確定性，無法接受非保證收益的保守型投資者

· 短期內可能需要動用這筆錢的人

· 對保險公司分紅機制不了解、不信任的人

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。