安盛盛利2：被吹成港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板，有個(gè)致命缺陷99%的人不知道

靠社保養(yǎng)老？先算算你能領(lǐng)多少。90后退休時(shí)，養(yǎng)老金替代率可能不足40%——退休后收入直接腰斬。

退休后的日子可能比上班還長(zhǎng)，養(yǎng)老這事兒，越早準(zhǔn)備越主動(dòng)。

正是在這個(gè)背景下，2025年香港保險(xiǎn)圈最火的關(guān)鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。

這款產(chǎn)品被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為"港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板"，上市以來(lái)咨詢(xún)量飆升、老客戶追購(gòu)。核心賣(mài)點(diǎn)相當(dāng)炸裂：

· 30年IRR達(dá)6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊(duì)

· 「557」極致提領(lǐng)：交完5年保費(fèi)，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單

· 市場(chǎng)首創(chuàng)功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財(cái)富管家

但所有金融產(chǎn)品都有兩面性。今天我就從收益、提領(lǐng)、功能、瑕疵四個(gè)維度拆解這款"爆單王"，幫你看清它到底適不適合你。

收益能力：30年6.5%復(fù)利，穩(wěn)居第一梯隊(duì)

先看最核心的收益數(shù)據(jù)。

以5年繳、年交6萬(wàn)美元為例，安盛「盛利2」預(yù)計(jì)7年回本，這個(gè)速度在市場(chǎng)上屬于第一梯隊(duì)。

具體來(lái)看各階段表現(xiàn)：

· 第10年，現(xiàn)價(jià)39.6萬(wàn)美金，預(yù)期IRR達(dá)3.52%，單利3.2%，10年翻至1.32倍

· 第20年，現(xiàn)價(jià)83.27萬(wàn)美金，預(yù)期IRR達(dá)5.82%，單利8.9%，20年翻至2.78倍

· 第30年，現(xiàn)價(jià)175.53萬(wàn)美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%，30年翻至5.85倍

第30年達(dá)到6.5%復(fù)利，這個(gè)成績(jī)僅次于保誠(chéng)28年達(dá)標(biāo)，對(duì)比永明、周大福等保司，甚至能拉開(kāi)10年以上的差距。

整體來(lái)看，「盛利2」的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)速度非?？?，實(shí)現(xiàn)每10年現(xiàn)金價(jià)值翻倍，助力財(cái)富快速累積。對(duì)比整個(gè)市場(chǎng)，都是綜合各個(gè)階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)都保持在前三。

對(duì)于正在規(guī)劃養(yǎng)老的人來(lái)說(shuō)，這意味著什么？假設(shè)你40歲開(kāi)始配置，70歲時(shí)本金已經(jīng)翻了近6倍——而這時(shí)候，可能正是你最需要錢(qián)的時(shí)候。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場(chǎng)唯一不斷單

收益高是一方面，能不能靈活拿出來(lái)用才是關(guān)鍵。

社保只是保底，不是保障。退休后真正需要的，是穩(wěn)定、可持續(xù)的現(xiàn)金流。

這正是安盛「盛利2」最引人注目的亮點(diǎn)——推出市場(chǎng)唯一的「557提取」規(guī)則：5年繳費(fèi)，第5年即可提取7%至終身，不斷單。而且最低投保額也能行使這個(gè)權(quán)利。

除了557，產(chǎn)品還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，從保守到極致，滿足不同現(xiàn)金流需求。

舉個(gè)具體例子：以10萬(wàn)美元×5年繳為例，557提領(lǐng)下，第5年末起每年提取35,000美元。

到第19年，累計(jì)領(lǐng)回52.2萬(wàn)美元，已經(jīng)領(lǐng)回全部本金。此時(shí)保單里還剩將近56.3萬(wàn)，總收益已經(jīng)超過(guò)本金兩倍。

現(xiàn)金流比存款數(shù)字更重要。支持多種提領(lǐng)方式，提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會(huì)拉開(kāi)更大的收益差距。

對(duì)于延遲退休時(shí)代的養(yǎng)老規(guī)劃來(lái)說(shuō)，這種"邊領(lǐng)邊漲"的設(shè)計(jì)，恰好解決了退休后現(xiàn)金流的核心痛點(diǎn)。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財(cái)富管家，全場(chǎng)景覆蓋

除了收益和提領(lǐng)，「盛利2」在功能設(shè)計(jì)上也頗具創(chuàng)新，多項(xiàng)功能均為市場(chǎng)首創(chuàng)或領(lǐng)先。

保單拆分：第一個(gè)保單周年日起即可操作（市場(chǎng)最早），不限次數(shù)。一份保單可以拆成多份，方便分配給不同子女。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門(mén)幣、新加坡元），0手續(xù)費(fèi)，第三個(gè)保單周年日起可操作。

財(cái)富管家：保單持有人可以同時(shí)設(shè)定最多3位收款人，第3個(gè)保單周年日起可預(yù)設(shè)指示，為收款人提供穩(wěn)定資金流。相當(dāng)于把保單變成一個(gè)自動(dòng)發(fā)錢(qián)的"家族基金"。

雙重貨幣戶口：第5年起可開(kāi)設(shè)第二個(gè)貨幣賬戶（市場(chǎng)首創(chuàng)），相當(dāng)于一份保單同時(shí)運(yùn)作兩種貨幣，靈活應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)。

特級(jí)身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或之前身故，可獲已繳標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的30%作為額外賠償（其他公司通常只有5%）。

這些功能適用多種場(chǎng)景：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補(bǔ)充、家族信托傳承——基本覆蓋了財(cái)富管理的全生命周期。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰(shuí)？

說(shuō)完優(yōu)點(diǎn)，必須說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品的短板。

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無(wú)缺。它最大的瑕疵在于：保證收益部分相對(duì)較低。

以5年繳費(fèi)為例，保證現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)較為緩慢，保證回本時(shí)間需要25年，保證部分的長(zhǎng)期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設(shè)計(jì)源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——通過(guò)降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對(duì)于追求絕對(duì)確定性的保守型投資者，這一點(diǎn)可能成為決策障礙。

但客觀來(lái)說(shuō)，香港保險(xiǎn)的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。

別讓養(yǎng)老金缺口成為晚年噩夢(mèng)，但也別因?yàn)樽非?/span>"保證"而放棄更大的增值空間。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長(zhǎng)線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實(shí)力背書(shū)

既然分紅這么重要，那安盛的分紅兌現(xiàn)能力到底怎么樣？

先看公司實(shí)力。安盛是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，也是世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。1817年在法國(guó)成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億美元，差不多是友邦、保誠(chéng)、永明加起來(lái)的總和，相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍。

更重要的是，安盛是世界G20評(píng)選出的9家"大而不能倒"的保險(xiǎn)公司之一。償付能力充足率為227%，標(biāo)普評(píng)級(jí)AA-，穆迪評(píng)級(jí)Aa3，惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA。

再看分紅實(shí)現(xiàn)率。作為全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)，安盛分紅實(shí)現(xiàn)率非常穩(wěn)健。2025年一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率為95%。

其中有接近8成的產(chǎn)品，分紅實(shí)現(xiàn)率高于70%。更關(guān)鍵的是，有14款分紅時(shí)間超過(guò)10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實(shí)現(xiàn)率為82%。

多數(shù)產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率保持穩(wěn)定，10年期以上保單的平均實(shí)現(xiàn)率亮眼，這也為「盛利2」的長(zhǎng)期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

寫(xiě)在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點(diǎn)鮮明的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，在收益潛力、提領(lǐng)靈活性和功能創(chuàng)新方面確實(shí)表現(xiàn)出色。

它主打"財(cái)富增值、提取能力、信托式傳承"三合一功能，對(duì)于正在規(guī)劃養(yǎng)老、擔(dān)心退休現(xiàn)金流的人來(lái)說(shuō)，557提領(lǐng)規(guī)則確實(shí)解決了核心痛點(diǎn)。

但港險(xiǎn)配置的核心從來(lái)不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)目標(biāo)和時(shí)間跨度的理性匹配。

在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計(jì)特點(diǎn)，才能做出真正適合自己的決策。