安盛盛利2：被吹上天的港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板，有個(gè)致命缺陷99%的人不知道

2026-01-30 09:57 來源：網(wǎng)友分享

2025年5月，中國銀行3年期定存利率降到1.25%。100萬存3年，到手利息3.75萬。同樣100萬，放進(jìn)安盛「盛利2」，30年能變成585萬。這不是選擇題，是必答題。存銀行的錢正在縮水，錢要找出路——這是我今年聽到最多的一句話。于是，安盛「盛利2」火了。

30年IRR達(dá)6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊(duì)。更讓人心動(dòng)的是那個(gè)「557提領(lǐng)規(guī)則」：交完5年保費(fèi)，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單。

雙重貨幣戶口、保單拆分、財(cái)富管家……這些市場(chǎng)首創(chuàng)功能，讓它被業(yè)內(nèi)稱為「港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板」。上市以來咨詢量飆升，老客戶追購成風(fēng)。

但我研究了三個(gè)月，發(fā)現(xiàn)一個(gè)很少有人提的問題。

今天咱們算筆賬，把收益、提領(lǐng)、功能三大維度拆開看，也把那個(gè)「甜蜜陷阱」擺出來——幫你判斷這款爆單王到底適不適合你。

收益能力：30年6.5%復(fù)利，穩(wěn)居第一梯隊(duì)

先說收益，這是最硬的指標(biāo)。

以5年繳、年交6萬美金為例，安盛「盛利2」預(yù)計(jì)7年回本。

咱們算筆賬：

第10年：現(xiàn)價(jià)39.6萬美金，預(yù)期IRR達(dá)3.52%，單利3.2%
第20年：現(xiàn)價(jià)83.27萬美金，預(yù)期IRR達(dá)5.82%，單利8.9%
第30年：現(xiàn)價(jià)175.53萬美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換個(gè)更直觀的說法：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

這張圖把市面上主流產(chǎn)品放在一起比。第30年達(dá)到6.5%復(fù)利，僅次于保誠28年達(dá)標(biāo)。對(duì)比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

收益差距擺在那兒。

對(duì)比整個(gè)市場(chǎng)看，「盛利2」是綜合各個(gè)階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)都保持在前三。

整體來看，「盛利2」的現(xiàn)金價(jià)值增長速度非常快，實(shí)現(xiàn)每10年現(xiàn)金價(jià)值翻倍，助力財(cái)富快速累積。

再對(duì)比一下國內(nèi)的情況：2025年銀行理財(cái)產(chǎn)品平均年化收益率在1.96%-2.78%波動(dòng)，固收類產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較年初下降30個(gè)BP。

傳統(tǒng)理財(cái)工具收益全線下滑，港險(xiǎn)「盛利2」長期6.5%復(fù)利的稀缺性就凸顯出來了。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場(chǎng)唯一不斷單

收益高是一方面，能不能靈活拿出來用，才是真本事。

提領(lǐng)功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點(diǎn)之一。

產(chǎn)品支持多種提領(lǐng)策略，從保守到極致都有。最狠的是那個(gè)「557提取」——5年繳費(fèi)，第5年即可提取7%至終身，不斷單。這是市場(chǎng)唯一，最低投保額也能行使。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。

咱們算筆賬，以10萬美元×5年繳為例，557提領(lǐng)下，第5年末起每年提取35,000美元：

第19年，累計(jì)領(lǐng)回52.2萬美元，領(lǐng)回全部本金。此時(shí)保單里還剩將近56.3萬，總收益已經(jīng)超過本金兩倍。

這意味著什么？本金全部拿回來了，保單里還躺著比本金更多的錢繼續(xù)生息。

支持多種提領(lǐng)方式，提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會(huì)拉開更大的收益差距。

現(xiàn)在存款搬家效應(yīng)持續(xù)，儲(chǔ)戶資金從存款轉(zhuǎn)向理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬、保險(xiǎn)。港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)以「美元資產(chǎn)+高收益+靈活提領(lǐng)」三重優(yōu)勢(shì)脫穎而出，「盛利2」的557規(guī)則更是把靈活提領(lǐng)做到了極致。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財(cái)富管家，全場(chǎng)景覆蓋

安盛「盛利2」在功能設(shè)計(jì)上頗具創(chuàng)新，多項(xiàng)功能均為市場(chǎng)首創(chuàng)或領(lǐng)先。

保單拆分：第一個(gè)保單周年日起即可操作，市場(chǎng)最早，不限次數(shù)。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣——加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元（香港地區(qū)提供8種，澳門幣僅限澳門簽發(fā)保單）。0手續(xù)費(fèi)，第三個(gè)保單周年日起可操作。

特級(jí)身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%。

雙重貨幣戶口：第5年起可開設(shè)第二個(gè)貨幣賬戶，市場(chǎng)首創(chuàng)。相當(dāng)于一份保單同時(shí)運(yùn)作兩種貨幣。

適用多種場(chǎng)景：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補(bǔ)充、家族信托傳承……

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

「盛利2」的保證收益部分相對(duì)較低。以5年繳費(fèi)為例，保證現(xiàn)金價(jià)值的增長較為緩慢，預(yù)期回本時(shí)間需25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設(shè)計(jì)源于產(chǎn)品「低保證+高分紅」的結(jié)構(gòu)定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對(duì)于追求絕對(duì)確定性的保守型投資者，這一點(diǎn)可能成為決策障礙。

但香港保險(xiǎn)的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實(shí)力背書

說到分紅實(shí)現(xiàn)率，就得看看安盛這家公司的底子。

安盛是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，也是世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。1817年在法國成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍。

還是世界G20評(píng)選出的9家「大而不能倒」的保險(xiǎn)公司之一。償付能力充足率為227%，標(biāo)普評(píng)級(jí)AA-，穆迪評(píng)級(jí)Aa3，惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA。

作為全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)，安盛分紅實(shí)現(xiàn)率非常穩(wěn)健。2025年一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率為95%。14款分紅時(shí)間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實(shí)現(xiàn)率為82%。