安盛盛利2：被吹爆的港險提領天花板，有個致命缺陷99%的人不知道

正因如此，2025年香港保險圈最火的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。這款被業內稱為"港險提領天花板"的產品，上市以來咨詢量飆升，老客戶追購成風。

它的核心賣點很硬：

· 30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊

· 「557」極致提領：交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單

· 市場首創功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家

但問題來了——這款"爆單王"真的完美嗎？

今天，我從收益、提領、功能、瑕疵四個維度拆解這款產品，幫你看清它到底適不適合你。

收益能力：30年6.5%復利，穩居第一梯隊

先看最核心的收益數據。

以5年繳、年交6萬美元（總保費30萬美元）為例：

安盛「盛利2」預計7年回本，這個速度在市場上屬于中上水平。

關鍵是后期的增長曲線：

· 第10年：現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%

· 第20年：現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%

· 第30年：現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算成倍數更直觀：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利，這個成績僅次于保誠28年達到的水平，對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場，「盛利2」是綜合各階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現穩定保持在前三。

退休后的日子可能比上班還長。按照延遲退休后63歲退休、平均壽命80歲計算，退休生活至少17年。如果從35歲開始配置，到63歲剛好28年，這款產品的收益曲線恰好在這個周期達到峰值。

每10年現金價值翻倍的增速，對于需要長期積累養老金的人來說，是實打實的財富加速器。

提領能力：557規則，市場唯一不斷單

收益高是一回事，能不能靈活拿出來用是另一回事。

現金流比存款數字更重要。很多人存了一輩子錢，退休后反而不敢花——因為不知道能花多久、夠不夠花。

「盛利2」的提領功能，恰好解決了這個焦慮。

產品支持多種提領策略，從保守到極致都能滿足。其中最亮眼的是市場唯一的「557提取」規則：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。

而且這個規則沒有門檻限制，最低投保額也能行使。

除了557，還支持5-10-9（第10年起領9%）、5-15-13（第15年起領13%）等靈活提取方式，可以根據自己的退休時間點選擇。

來看一個實際案例：

以10萬美元×5年繳為例，采用557提領，第5年末起每年提取35,000美元：

到第19年，累計領回52.2萬美元，已經領回全部本金。此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍。

這意味著什么？

假設你45歲開始交，50歲開始領，每年領35,000美元（約25萬人民幣），領到69歲本金全部回來，保單里還有56萬美元繼續增值。

如果按照延遲退休后63歲退休計算，你從50歲開始就有穩定現金流，比退休早13年。這13年的現金流，可以作為提前退休的底氣，也可以作為在職期間的補充收入。

別讓養老金缺口成為晚年噩夢。557規則的核心價值就在于：提前鎖定終身現金流，不依賴社保、不看市場臉色。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

功能創新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

除了收益和提領，「盛利2」在功能設計上也有不少市場首創。

保單拆分：第一個保單周年日起即可操作，市場最早，且不限次數。

這個功能對于有多個子女的家庭特別實用。一張保單可以拆成多份，分別傳承給不同的孩子，避免財產分配糾紛。

自由轉換貨幣：支持9種保單貨幣，0手續費。

包括加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元（香港地區提供8種，澳門幣僅限澳門簽發保單）。

保單持有人從第三個保單周年日起，可以根據匯率走勢和資金需求自由切換。對于有跨境資產配置需求的家庭，這個功能相當于內置了一個多幣種賬戶。

財富管家：市場首創的"自動派發"功能。

保單持有人可以同時設定最多3位收款人，從第3個保單周年日起預設指示，為收款人提供穩定資金流。

這個功能的應用場景很廣：給父母發養老金、給子女發教育金、給自己發退休金——一張保單搞定三代人的現金流需求。

雙重貨幣戶口：第5年起可開設第二個貨幣賬戶，市場首創。

相當于一份保單同時運作兩種貨幣，主要貨幣戶口和環球貨幣戶口之間可以雙向調配。比如主賬戶用美元增值，需要用錢時切換到人民幣賬戶提取，規避單一貨幣風險。

特級身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。

這個比例遠高于市場平均水平（其他公司通常只有5%）。

這些功能組合起來，適用場景非常廣：跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承……基本覆蓋了財富管理的全周期需求。

產品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說了這么多優點，該說說缺點了。

如同所有金融產品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

最明顯的短板是：保證收益部分相對較低。

以5年繳費為例，保證現金價值的增長較為緩慢，保證回本時間需要25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這是什么概念？如果只看保證部分，這款產品的收益幾乎可以忽略不計。

這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

但客觀來說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，這是行業普遍現象，不是「盛利2」獨有的問題。

更重要的是看什么？公司的分紅實現率和投資能力。

保證收益低不可怕，可怕的是分紅畫大餅、實際兌現不了。所以接下來，我們看看安盛這家公司的底子。

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實力背書

很多人對安盛不太熟悉，覺得友邦、保誠名氣更大。

但如果看資產規模，安盛才是真正的"巨無霸"。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，什么概念？差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

更重要的是，安盛是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

償付能力充足率227%，三大國際評級機構給出的評級都是AA級別：標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA-。

再看分紅實現率，這才是決定你實際能拿多少錢的關鍵。

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。最低值28%（來自一款危疾保障型產品，不代表整體水平），最高值117%。

接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

更有說服力的是長期數據：14款分紅時間超過10年的產品，10年+保單分紅實現率為82%。

多數產品的分紅實現率保持穩定，10年期以上保單的平均實現率亮眼，這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

養老規劃是20年、30年的長跑。選擇一家有200年歷史、資產規模全球第一、分紅兌現穩定的公司，至少不用擔心公司跑路或者分紅大幅縮水。

寫在最后：這款產品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，主打"財富增值、提取能力、信托式傳承"三合一功能。

在收益潛力、提領靈活性和功能創新方面確實表現出色。雖然保證收益偏低，但在安盛強大的投資能力和分紅兌現保障下，這一瑕疵對長期持有者影響有限。

但我要說一句實話：港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

「盛利2」適合的人群很明確：

· 能接受25年以上長期持有

· 更看重分紅潛力而非保底收益

· 有明確的養老金補充或傳承需求

· 需要靈活現金流而非一次性提取

如果你追求的是短期確定性收益，或者對分紅類產品有天然的不信任，這款產品可能不適合你。

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。