安盛「盛利2」：被吹成港險提領天花板，有個致命短板99%的人不知道

30年IRR達6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊；"557"極致提領規(guī)則——交完5年保費，第5年就能領7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單；還有雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家等市場首創(chuàng)功能。

聽起來確實誘人。但養(yǎng)老這事兒，越早準備越主動，也越需要看清產(chǎn)品的真實面貌。

今天我就從收益、提領、功能三個維度，把這款"爆單王"扒個底朝天。尤其是那個被刻意淡化的短板，你一定要知道。

收益能力：30年6.5%復利，穩(wěn)居第一梯隊

先說大家最關心的收益。

以5年繳、年交6萬美元為例，安盛「盛利2」預計7年回本。這個速度在同類產(chǎn)品里算快的。

具體來看各階段表現(xiàn)：

· 第10年：現(xiàn)價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，翻至1.32倍

· 第20年：現(xiàn)價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，翻至2.78倍

· 第30年：現(xiàn)價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，翻至5.85倍

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年達到這個水平。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

我拉了市場上主流產(chǎn)品做對比，「盛利2」在各個階段的收益表現(xiàn)都保持在前三。不是某一個時間點冒尖，而是全程穩(wěn)定在第一梯隊。

退休后的日子可能比上班還長。一款儲蓄險能不能陪你走完后半程，長期收益是硬指標。從這點看，「盛利2」的現(xiàn)金價值增長速度確實夠快，基本實現(xiàn)每10年翻一倍。

對于正在為養(yǎng)老焦慮的70后、80后來說，這種"時間換空間"的復利效應，恰恰是最需要的。

提領能力：557規(guī)則，市場唯一不斷單

收益高是一回事，能不能靈活拿出來用是另一回事。

很多人買儲蓄險，最擔心的就是"錢鎖死了"。尤其是養(yǎng)老金，現(xiàn)金流比存款數(shù)字更重要。你賬戶里躺著幾百萬，但每個月拿不出錢來花，那有什么意義？

「盛利2」在提領這塊，確實做到了市場頂配。

它支持多種提領策略，從保守到極致都有。最亮眼的是推出了市場唯一的"557提取"——5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。而且最低投保額也能行使這個權利，不是高凈值客戶的專屬。

我給你算一筆賬。

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元：

到第19年，累計領回52.2萬美元，已經(jīng)領回全部本金。關鍵是，此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經(jīng)超過本金兩倍！

這意味著什么？你從第5年開始就有穩(wěn)定現(xiàn)金流入賬，一直領到終身，領完本金后保單里還有錢在滾。

除了557，它還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

2025年養(yǎng)老金替代率可能不足40%，延遲退休又把工作年限拉長。在這個背景下，能在55歲、60歲開始領取穩(wěn)定現(xiàn)金流的工具，就是你的"第二份養(yǎng)老金"。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

除了收益和提領，「盛利2」在功能設計上也有不少創(chuàng)新，多項功能是市場首創(chuàng)或領先。

保單拆分：第一個保單周年日起就能操作，市場最早，不限次數(shù)。一張保單可以拆給多個子女，財富傳承更靈活。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元），0手續(xù)費，第三個保單周年日起可操作。

財富管家：可以同時設定最多3位收款人，第3個保單周年日起預設指示，自動為收款人提供穩(wěn)定資金流。

雙重貨幣戶口：第5年起可開設第二個貨幣賬戶，市場首創(chuàng)。相當于一份保單同時運作兩種貨幣，應對匯率波動更從容。

特級身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%。

這些功能疊加起來，基本覆蓋了跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補充、家族信托傳承等全場景需求。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說了這么多優(yōu)點，該說說短板了。

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。它有一個被刻意淡化的問題：保證收益部分相對較低。

以5年繳費為例，保證現(xiàn)金價值的增長較為緩慢，保證回本時間需要25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這是什么概念？如果只看保證部分，你的錢放25年才能回本，收益率幾乎可以忽略不計。

這一設計源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結構定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。別讓養(yǎng)老金缺口成為晚年噩夢，但也別把所有雞蛋放在一個"非保證"的籃子里。

不過客觀來說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現(xiàn)率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，這個瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實力背書

既然分紅是非保證的，那公司能不能兌現(xiàn)就很關鍵了。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產(chǎn)管理機構。1817年在法國成立，至今穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

償付能力充足率為227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

再看分紅兌現(xiàn)能力。2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率為95%。其中14款分紅時間超過10年的產(chǎn)品，10年+保單分紅實現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)健。

多數(shù)產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率保持穩(wěn)定，這也為「盛利2」的長期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

寫在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險。在收益潛力、提領靈活性和功能創(chuàng)新方面確實表現(xiàn)出色。

但它不是萬能藥。保證收益低、回本周期長，意味著它更適合能接受長期持有、看重分紅潛力的人。

社保只是保底，不是保障。在延遲退休+養(yǎng)老金缺口的雙重壓力下，提前配置能提供終身現(xiàn)金流的工具，確實是一種自救方式。

但港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。