安盛盛利2：被吹成提領(lǐng)天花板的港險(xiǎn)爆款，有個(gè)致命短板99%的人沒看到

2026-02-02 16:09 來源：網(wǎng)友分享

2025年1月延遲退休正式落地，男性要干到63歲、女性55/58歲才能退休。與此同時(shí)，養(yǎng)老基金當(dāng)期缺口已達(dá)1.1萬億元，90后退休時(shí)養(yǎng)老金替代率可能不足40%。

社保只是保底，不是保障。這個(gè)殘酷現(xiàn)實(shí)，讓越來越多人把目光投向了港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

而在2025年的港險(xiǎn)市場，安盛「盛利2」無疑是最火的那個(gè)——被業(yè)內(nèi)稱為"港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板"，上市以來咨詢量飆升、老客戶追購。30年IRR達(dá)6.5%穩(wěn)居第一梯隊(duì)，557提領(lǐng)規(guī)則更是全港唯一不斷單。

但養(yǎng)老這事兒，越早準(zhǔn)備越主動(dòng)，也越需要看清產(chǎn)品的真實(shí)面貌。今天就從收益、提領(lǐng)、功能三個(gè)維度拆解這款"爆單王"，尤其是那個(gè)容易被忽略的短板。

收益能力：30年6.5%復(fù)利，穩(wěn)居第一梯隊(duì)

退休后的日子可能比上班還長，這意味著養(yǎng)老金需要持續(xù)增值。

以5年繳、年交6萬美元為例，「盛利2」預(yù)計(jì)7年回本。之后的增長曲線相當(dāng)漂亮：

· 第10年現(xiàn)價(jià)39.6萬美金，IRR達(dá)3.52%

· 第20年現(xiàn)價(jià)83.27萬美金，IRR達(dá)5.82%

· 第30年現(xiàn)價(jià)175.53萬美金，IRR登頂6.5%

換算成倍數(shù)更直觀：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。基本實(shí)現(xiàn)每10年現(xiàn)金價(jià)值翻倍。

對比整個(gè)市場，「盛利2」在各階段收益都保持前三，是綜合最均衡的頂尖產(chǎn)品。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場唯一不斷單

現(xiàn)金流比存款數(shù)字更重要——這是我服務(wù)過大量70后80后客戶后最深的體會(huì)。

「盛利2」最引人注目的就是提領(lǐng)功能。它推出了市場唯一的"557提取"：5年繳費(fèi)，第5年即可提取7%至終身，而且不斷單。最低投保額也能行使這個(gè)權(quán)利。

以年交10萬美元、交5年為例，557提領(lǐng)下第5年末起每年提取35,000美元。到第19年累計(jì)領(lǐng)回52.2萬美元，已經(jīng)領(lǐng)回全部本金，此時(shí)保單里還剩將近56.3萬，總收益超過本金兩倍。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。提完之后剩余收益幾乎領(lǐng)先市場所有產(chǎn)品，尤其在早期、大額提領(lǐng)時(shí)差距更大。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財(cái)富管家，全場景覆蓋

延遲退休意味著養(yǎng)老規(guī)劃周期拉長，需要更靈活的工具。「盛利2」在功能設(shè)計(jì)上確實(shí)下了功夫，多項(xiàng)市場首創(chuàng)或領(lǐng)先：

保單拆分：第一個(gè)保單周年日起即可操作，市場最早，且不限次數(shù)。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣（美元、人民幣、英鎊、歐元、加元、澳元、港元、新加坡元、澳門幣），0手續(xù)費(fèi)，第三個(gè)保單周年日起可操作。

財(cái)富管家：可同時(shí)設(shè)定最多3位收款人，第3個(gè)保單周年日起預(yù)設(shè)指示，自動(dòng)派發(fā)穩(wěn)定資金流。這個(gè)功能對于規(guī)劃子女教育金、家族傳承特別實(shí)用。

雙重貨幣戶口：第5年起可開設(shè)第二個(gè)貨幣賬戶，市場首創(chuàng)，相當(dāng)于一份保單同時(shí)運(yùn)作兩種貨幣。

特級身故賠償：保單生效3年后，被保人60歲前身故可獲已繳保費(fèi)30%作為額外賠償，其他公司通常只有5%。

這些功能組合起來，跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補(bǔ)充、家族信托傳承都能覆蓋。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說完優(yōu)點(diǎn)，必須講講短板。

「盛利2」的保證收益部分確實(shí)偏低。5年繳費(fèi)情況下，保證現(xiàn)金價(jià)值增長緩慢，保證回本需要25年，保證部分長期收益率峰值僅0.23%左右。

這源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位。但香港保險(xiǎn)的保證部分本就只占極小比例，更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，這個(gè)瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實(shí)力背書

分紅能不能兌現(xiàn)，最終看公司實(shí)力。

安盛1817年在法國成立，穩(wěn)健發(fā)展200多年，是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)。資產(chǎn)規(guī)模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當(dāng)于香港金管局外匯基金的2.6倍。還是G20評選的9家"大而不能倒"保險(xiǎn)公司之一。